为更好地保护保险(和讯放心保)消费者的合法权益,提升保险行业抗风险能力,树立保险行业诚信经营的良好形象,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)近日发布了十起反保险欺诈典型案例。中保协秘书长助理余勋盛表示,近年来保险欺诈案例呈上升趋势,且专业化、团体化,作案手段也日益隐秘。在财险方面,车险是欺诈易发领域。而在寿险方面,高额的意外险是欺诈行为的易发领域。
“除了常见的车险骗保等现象外,现在出现了越来越多的"高智商"诈骗团伙,诈骗手段伪装度极高,让保险欺诈的处理越来越困难,甚至导致司法机构可能因缺乏对保险行业的认识,无法成功破案。”中保协相关负责人如是称。
据了解,中保协此次公布的十起反保险欺诈典型案例,是根据案件情节、作案手段、涉案金额、判决结果及保险类型等因素综合考量评选出来,具有一定的社会影响力和代表性。分别是:设局杀妻,骗取高额保险赔偿;修理厂老板盗用客户信息,虚构保险事故,骗取高额保金;银保经理冒用客户名义,骗取保单贷款;隐瞒标的受损事实,先出险后投保船舶建造险诈骗;故意焚毁自有车辆,骗取高额保金;篡改检查报告,夸大损伤程度,骗取高额赔付;高空坠楼致死,伪造交通事故骗保;医护人员利用职务之便,虚构住院事实进行保险欺诈;多人团伙分工合作骗保;酒后驾车互撞,合谋顶包骗保。
从第一起“设局杀妻,骗取高额保险赔偿”案例,就可看到开展反保险欺诈工作的严峻性,该类现象的社会危害性已不仅局限于保险行业内部,而是对社会造成极其恶劣的影响。该案中,李某于2013年3月8日和9日,分别为妻子廖某购买了两份意外伤害险和一份旅游保险,保额共计450万元,受益人为廖某的法定继承人。2013年5月9日,同案犯周某按照李某的计划,约廖某到湖边幽会,并故意将车开入湖中。由于湖水很浅,廖某站在湖中没事,周某遂将其头部强行按入水中,使之溺亡。李某就此以意外事故导致被保险人死亡为由,向保险公司索赔。案发后,李某因故意杀人罪,被判处死刑立即执行;周某被判处死刑,缓期两年执行。
据悉,为有效遏制保险欺诈犯罪势头,下一步中保协将成立反保险欺诈专业委员会,建立车险理赔反欺诈联席会议制度,组织制定《反保险欺诈指引》,并推进反欺诈车险信息平台功能建设,同时还将加强新兴销售渠道反欺诈风险研究。
“保险反欺诈专业委员会成立的目的,一是为了联合同业保险公司,进行信息的交流和共享,共同治理保险欺诈现象;另一方面,也希望积累行业经验,为公安等执法机构提供辅助,帮他们更加顺利地处理相关案件,让保险欺诈行为依法得到制裁”,中保协相关负责人告诉记者,反保险欺诈专业委员会预计在今年9月正式成立。